昨天晚上，在寫作的間隙，我看了一個(gè)電視節(jié)目，講的是一個(gè)叫亞歷山大。格雷厄姆。貝爾的年輕人的故事。那時(shí)候，貝爾剛剛為他的電話機(jī)申請(qǐng)了專利，但卻 發(fā)愁無(wú)法滿足市場(chǎng)對(duì)于他新發(fā)明的強(qiáng)勁需求。為了得到大公司的支持，貝爾找到了當(dāng)時(shí)的巨無(wú)霸——西部聯(lián)合公司，問(wèn)他們是否愿意購(gòu)買他的專利和他的小公司，他 的一攬子要價(jià)是10萬(wàn)美元。西部聯(lián)合公司的老總嘲笑并拒絕了他，認(rèn)為這個(gè)價(jià)格簡(jiǎn)直是荒謬可笑。后來(lái)發(fā)生了以下的事情：丁個(gè)擁有數(shù)十億美元的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了，而 且最終成立了美國(guó)電報(bào)電話公司。
有關(guān)貝爾創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷的節(jié)目之后是晚間新聞，其中一條談到了本地一家公司又一次裁員，公司的工人們憤怒地譴責(zé)公司老板的做法。在工廠門口，一位大約45歲 的下崗經(jīng)理帶著他的妻子和兩個(gè)孩子，要求門衛(wèi)允許他進(jìn)去同老板對(duì)話，請(qǐng)老板重新考慮解雇他的決定，因?yàn)樗麆倓傎?gòu)買了一套房子。鏡頭記錄了他的呼吁，全世界 都看見(jiàn)了，“這件事自然也引起了我的深思。
我從1984年開(kāi)始教育生涯，這是一種非常有益的經(jīng)歷，甚至是一種獎(jiǎng)勵(lì)。但這也是一個(gè)令人不安的職業(yè)，因?yàn)槲以?jīng)教過(guò)數(shù)千人，從中發(fā)現(xiàn)了所有人——包 括我自己的一個(gè)共同點(diǎn)：我們都擁有巨大的潛能——這一上天賞賜的禮物。然而，問(wèn)題是我們都或多或少地存在著某種自我懷疑，從而阻礙了自己的前進(jìn)。阻礙我們 前進(jìn)的障礙很少是由于缺乏技術(shù)性信息，更多的是由于缺乏自信。
一旦我們離開(kāi)學(xué)校，我們之中大部分人就會(huì)意識(shí)到，僅僅有大學(xué)文憑或好分?jǐn)?shù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在校園之外的現(xiàn)實(shí)世界里，有許多比好分?jǐn)?shù)更為重要的東西，我常 常聽(tīng)到人們將這些東西稱之為“魄力”、“勇氣”、“毅力”、“大膽”、“氣勢(shì)”、“精明”、“勇敢”。“堅(jiān)強(qiáng)”、“才華橫溢”等等。不管怎么稱呼，這都是 比學(xué)校分?jǐn)?shù)更能從根本上決定人們未來(lái)的因素。
在我們每個(gè)人的性格當(dāng)中，既有勇敢、聰明、潑辣的一面，也有畏懼、愚昧和膽怯的一面，這就好像一些非常勇敢頑強(qiáng)的英雄有時(shí)也會(huì)跪下來(lái)乞求上帝的恩賜。 作為一名海軍特種部隊(duì)的飛行員，我在越南戰(zhàn)場(chǎng)上呆了一年后，發(fā)現(xiàn)這兩種傾向在我身上同時(shí)存在，并不表現(xiàn)為哪種傾向更占優(yōu)勢(shì)。
但是，作為一名教師，我意識(shí)到過(guò)分的畏懼和自我懷疑是浪費(fèi)我們才能的最大因素?？吹綄W(xué)生們明明知道該做什么，卻缺乏勇氣付諸實(shí)踐，我就感到十分悲哀。在現(xiàn)實(shí)世界里，人們往往是依靠勇氣而不是聰明去領(lǐng)先于其他人的。
在我的個(gè)人體驗(yàn)中，培養(yǎng)財(cái)務(wù)智慧既需要有專業(yè)知識(shí)，又需要有足夠的勇氣。如果畏難情緒太大，往往會(huì)壓抑才能的發(fā)揮。
在我的班上，我極力勸說(shuō)學(xué)生們學(xué)著去冒險(xiǎn)，去勇敢地發(fā)揮才能，把畏難情緒轉(zhuǎn)化成動(dòng)力和智慧。我的建議使許多人受到觸動(dòng)，并且有的人受到良好的影響，但 我也明顯意識(shí)到，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，一旦涉及到金錢的問(wèn)題，他們總是把安全性放在第一位。我不得不即席答復(fù)這樣一些問(wèn)題，諸如：為什么要去冒險(xiǎn)？
為什么必須不厭其煩地提高自己的財(cái)商？為什么必須懂得財(cái)務(wù)知識(shí)？
對(duì)此，我回答說(shuō)，“就是為了獲得更多的選擇機(jī)會(huì)。”
更大的變化還未出現(xiàn)。就在我提到年輕的發(fā)明家亞力山大。
格雷厄姆。貝爾的故事時(shí)，世界正產(chǎn)生著更多的像貝爾那樣的人。
每年全世界會(huì)產(chǎn)生100個(gè)像比爾。蓋茨那樣的人，也會(huì)創(chuàng)立出更多的像微軟一樣成功的公司，當(dāng)然，全世界每年也會(huì)有更多的公司破產(chǎn)并發(fā)生解雇和裁員。
那么，一個(gè)人為什么非要提高自己的財(cái)商呢？除了自己，沒(méi)有人能回答這個(gè)問(wèn)題。不過(guò)，我可以告訴你為什么我自己要這樣做。原因很簡(jiǎn)單，做這些工作是我生 命當(dāng)中最快樂(lè)的事情，我更歡迎變化而不是抱怨變化，我更喜歡能掙到數(shù)百萬(wàn)元的錢而不是去擔(dān)心能不能獲得提升。當(dāng)今我們所處的時(shí)代是歷史上未曾有過(guò)的最激動(dòng) 人心的時(shí)代，當(dāng)后人回顧今天這段歷史時(shí)，他們一定會(huì)感嘆這是一個(gè)多么充滿機(jī)遇的時(shí)代。舊的東西消亡了，新的東西產(chǎn)生了，到處都在發(fā)生翻天覆地的變化，這的 確讓人興奮不已。
那么究竟為什么要努力提高自己的財(cái)商呢？因?yàn)檫@樣做了，你就會(huì)獲得更大的成功；而不這樣做，對(duì)你來(lái)說(shuō)，這個(gè)時(shí)代就會(huì)成為一個(gè)令人恐慌的時(shí)代。你會(huì)發(fā)現(xiàn)一些人勇敢地走在了前面，而另一些人卻陷入生活的惡性循環(huán)并難以自拔。
三百年前，土地是一種財(cái)富，因此，誰(shuí)擁有土地，誰(shuí)就擁有財(cái)富。后來(lái)，美國(guó)依靠工廠和工業(yè)產(chǎn)品上升為世界頭號(hào)強(qiáng)國(guó)，工業(yè)家占有了財(cái)富。今天，信息便是財(cái) 富。問(wèn)題是，信息以光的速度在全世界迅速傳播，新的財(cái)富形式不再像土地和工廠那樣具有明確的范圍和界限。變化會(huì)越來(lái)越快，越來(lái)越顯著，百萬(wàn)富翁的數(shù)目會(huì)極 大地增加，同樣，也會(huì)有許多人被遠(yuǎn)遠(yuǎn)地拋在后面。
今天，我發(fā)現(xiàn)許多人在苦苦工作、苦苦掙扎，其原因就是因?yàn)樗麄円廊还虉?zhí)于陳舊的觀念。他們希望事情都能原封不動(dòng)，他們抵制任何變化。那些失去了工作或 房子的人總在抱怨技術(shù)進(jìn)步，或是埋怨經(jīng)濟(jì)狀況不佳以及他們的老板，卻沒(méi)有意識(shí)到，問(wèn)題的癥結(jié)在于他們本身。陳舊的思想是他們最大的包袱，也可以說(shuō)是最大的 債務(wù)。為什么呢？原因很簡(jiǎn)單：他們沒(méi)有意識(shí)到已有的某種思想或方法在昨天還是一種資產(chǎn)，但今天卻已經(jīng)變成了負(fù)債。
一天下午，我正在講授投資問(wèn)題，并以“現(xiàn)金流”游戲作為教學(xué)工具。我的朋友帶了一位女士一道來(lái)聽(tīng)我的課。這位女士最近離婚了，在離婚問(wèn)題的處置上她遭受到了沉重的打擊，正想尋找某種答案。我的朋友認(rèn)為聽(tīng)聽(tīng)我的課也許對(duì)她會(huì)有所幫助。
“現(xiàn)金流”游戲設(shè)計(jì)的目的，是為了幫助人們了解金錢是如何運(yùn)動(dòng)的。在玩游戲的過(guò)程中，人們可以了解收入表和資產(chǎn)負(fù)債表之間的互動(dòng)關(guān)系，并弄懂如何在這 兩張表之間記錄“現(xiàn)金流量”以及通過(guò)增加資產(chǎn)科目上的月現(xiàn)金流量，使你的月現(xiàn)金流量超過(guò)每月支出金額，進(jìn)而達(dá)到財(cái)富增長(zhǎng)，最終你就能從“老鼠賽跑”中掙脫 出來(lái)，上升到“快車道”上。
我曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，一些人討厭這個(gè)游戲，也有許多人喜歡這個(gè)游戲，還有一些人對(duì)這個(gè)游戲不太在意。這位女士就失去了一個(gè)學(xué)點(diǎn)財(cái)務(wù)知識(shí)的極好機(jī)會(huì)。在第一輪 中，她得到了一張“零星支出”卡，開(kāi)始她感到很高興，“噢，我得到了一只游艇！”接著，當(dāng)我的朋友試著向她解釋如何在收人表和資產(chǎn)負(fù)債表上做數(shù)字記錄時(shí)， 她非常沮喪，因?yàn)樗龔牟幌矚g與數(shù)字打交道。桌上的其他玩家在一邊等著她，而我的朋友則不停地向她解釋收人表、資產(chǎn)負(fù)債表和月現(xiàn)金流量之間的關(guān)系。終于，她 弄明白了數(shù)字記錄的奧妙，并且意識(shí)到她的小艇實(shí)際上消耗了她的資金，影響了她的資產(chǎn)的流動(dòng)性。后來(lái)在游戲中，她在“下崗”格停過(guò)，還添了一個(gè)孩子，不用 說(shuō)，這個(gè)游戲?qū)λ齺?lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是糟糕透了。
課后，我的朋友過(guò)來(lái)告訴我，說(shuō)這位女士不太開(kāi)心。她來(lái)聽(tīng)課原本是為了學(xué)習(xí)投資知識(shí)，并不喜歡花這么長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)玩一個(gè)愚蠢的游戲。
我的朋友試圖建議她反省一下自身，也許這個(gè)游戲在某些方面正好反映了她的情況。這個(gè)建議起了負(fù)作用，這位女士要回了自己的“錢”。她說(shuō)，認(rèn)為這樣一種游戲會(huì)反映她的情況的想法，簡(jiǎn)直是荒謬絕倫。她的“錢”立即歸還給了她，然后她就走了。
自1984年以來(lái)，我僅僅是通過(guò)做學(xué)校正規(guī)教育系統(tǒng)所沒(méi)做的事情，就賺了數(shù)百萬(wàn)美元。在學(xué)校，大部分老師都喜歡不停地講解，我在當(dāng)學(xué)生的時(shí)候就不喜歡這種授課方法，因?yàn)槲液芸炀蜁?huì)厭倦走神。
從1984年，我開(kāi)始使用游戲和模板來(lái)進(jìn)行教學(xué)。我常常鼓勵(lì)我的成|人學(xué)生從游戲中看出哪些反映了他們所知道的情況，哪些是他們還需要學(xué)習(xí)的東西。最重 要的是，要讓游戲能反映一個(gè)人的行為方式，因?yàn)樗且粋€(gè)實(shí)時(shí)反饋系統(tǒng)。這個(gè)游戲不需要老師不停地講解，它就像是一場(chǎng)個(gè)人間的交互式對(duì)話，時(shí)時(shí)刻刻都在與你 本人進(jìn)行溝通。
后來(lái)我的朋友打電話告訴我有關(guān)那位女士的最新情況。她說(shuō)，她的朋友——那位中途離開(kāi)的女士現(xiàn)在很好，已經(jīng)平靜下來(lái)。當(dāng)那位女士冷靜下來(lái)時(shí)，她開(kāi)始發(fā)現(xiàn)那個(gè)游戲與她的生活之間的確存在著某種微妙的關(guān)系。
雖然她和她丈夫并不曾擁有一只游艇，可他們確實(shí)擁有其他所有他們期望得到的東西。對(duì)于離婚她感到憤怒，這既是因?yàn)樗煞蛄碛行職g離她而去，也是因?yàn)榻Y(jié) 婚20年來(lái)，他們幾乎沒(méi)有積存下什么資產(chǎn)，他們居然沒(méi)有什么可供分割的財(cái)產(chǎn)。他們20年的婚姻生活確實(shí)充滿了樂(lè)趣，但是所有的積累卻是一大堆不值錢的東 西。
她意識(shí)到對(duì)于數(shù)字的憤怒情緒來(lái)源于自己不懂得收入表和資產(chǎn)負(fù)債表中這些數(shù)字的含義。她認(rèn)為財(cái)務(wù)是男人的事情，所以她只負(fù)責(zé)操持家務(wù)，而讓丈夫掌管財(cái) 權(quán)?，F(xiàn)在她才意識(shí)到，在他們婚姻生活的最后5年里，他一定瞞著她藏了不少錢。她后悔自己沒(méi)有多留意錢都用到哪兒去了，也沒(méi)有去注意其他婦女是怎么做的。
就像玩這種紙板游戲一樣，現(xiàn)實(shí)世界也總是給我們以實(shí)時(shí)反饋。我們關(guān)注得越多，能夠?qū)W到的也就越多。這就好像不久前的一天，我對(duì)太太抱怨說(shuō)，洗衣店一定 是把我的褲子洗縮水了。太太卻微笑著拍著我的肚子說(shuō)：“你沒(méi)有注意到嗎？不是褲子縮小了，而是別的東西變大了——你的肚子。”
“現(xiàn)金流”游戲的設(shè)計(jì)能給每位玩家以不同的反饋，它的目的是給予你不同的選擇機(jī)會(huì)。如果你抽到買游艇的卡片且因此而負(fù)債，問(wèn)題就產(chǎn)生了：“現(xiàn)在你可以做什么？你可以采取多少種不同的財(cái)務(wù)選擇？”這就是游戲的目的——教會(huì)玩家去思考和創(chuàng)造新的、各不相同的財(cái)務(wù)選擇。
我曾經(jīng)看過(guò)1000多人玩這套游戲，在游戲中，那些能從“老鼠賽跑”中最快勝出的人，都是對(duì)數(shù)學(xué)很精通而且具有創(chuàng)造性財(cái)務(wù)思維的人，他們懂得不同的財(cái) 務(wù)選擇的不同意義。在“老鼠賽跑”中花費(fèi)時(shí)間最長(zhǎng)的人往往是那些對(duì)數(shù)學(xué)不精通，且常常不懂得投資威力的人。富人更富有創(chuàng)造性，愿意經(jīng)過(guò)精心籌劃后再去冒 險(xiǎn)。
也有許多人在“現(xiàn)金流”游戲中掙到許多“錢”，卻不懂得如何去利用錢。他們中的大部分人在現(xiàn)實(shí)生活中的個(gè)人財(cái)務(wù)也不太成功，即使他們有“錢”，但其他人似乎都超過(guò)了他們。
限制自己的選擇機(jī)會(huì)同固執(zhí)于陳舊思維方式相類似。我有一個(gè)高中時(shí)代的朋友，現(xiàn)在擁有三份工作。20年前，他曾是我的同班同學(xué)中最富有的一個(gè)，然而后來(lái) 當(dāng)?shù)氐母收釄@倒閉了，他所在的制糖公司也隨之關(guān)張。在他看來(lái)，他只有惟一的一種選擇——一種陳舊的選擇：努力工作。問(wèn)題在于他無(wú)法再找到一份能像原來(lái)那家 公司那樣承認(rèn)他的價(jià)值的新工作。結(jié)果，他過(guò)高估計(jì)了現(xiàn)有的工作，并且他的薪水也降低了。如今，他不得不同時(shí)從事三份工作，以掙到足夠的錢來(lái)維持原有生活水 平。
我常聽(tīng)到玩“現(xiàn)金流”游戲的一些玩家抱怨“好機(jī)會(huì)”總是不來(lái)光顧他們，于是，他們就坐在那里邊發(fā)著牢騷邊守株待兔。
我知道他們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中也會(huì)這么做：等待著“好機(jī)會(huì)”的到來(lái)。
我也曾見(jiàn)過(guò)有的人得到了“機(jī)會(huì)”卡卻依然沒(méi)能掙到足夠的錢。于是，他們就慨嘆要是有足夠的錢，就能夠在“老鼠賽跑”
中取勝，所以他們也在那里坐等。我知道在現(xiàn)實(shí)生活中他們也會(huì)做同樣的事情：眼看著有許多大生意可做，手頭上卻沒(méi)有錢。
我還見(jiàn)過(guò)有人抽到一張“機(jī)會(huì)”卡，大聲讀出來(lái)后卻槽然不知那是一個(gè)好機(jī)會(huì)。他們手上有錢，時(shí)機(jī)正好，又擁有機(jī)會(huì)卡，但他們卻看不到機(jī)會(huì)之光已經(jīng)照在自 己頭上，他們不懂得應(yīng)該如何調(diào)整自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃并抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，從“老鼠賽跑”中勝出。我還發(fā)現(xiàn)，大部分人只存在上述某一種問(wèn)題，只有很少的人才同時(shí)存在 幾個(gè)問(wèn)題。其實(shí)，大部分人一生當(dāng)中至少會(huì)有一個(gè)機(jī)會(huì)在他們面前散發(fā)光芒，只是由于自身的問(wèn)題使他們面對(duì)機(jī)會(huì)卻視而不見(jiàn)。一年之后，當(dāng)他們猛然意識(shí)到那個(gè)機(jī) 會(huì)的價(jià)值時(shí)，但一切為時(shí)已晚。
財(cái)務(wù)知識(shí)豐富僅僅是意味著擁有更多的選擇機(jī)會(huì)而已。如果機(jī)會(huì)并不按你的設(shè)想降臨，那么你還能做點(diǎn)什么來(lái)改善自己的財(cái)務(wù)狀況呢？如果機(jī)會(huì)降臨到你頭上， 但你卻沒(méi)有錢，而銀行也不來(lái)幫你，那你該做些什么來(lái)利用這一機(jī)會(huì)受益呢？如果你的預(yù)感是錯(cuò)誤的，你所預(yù)計(jì)的事情并沒(méi)有發(fā)生，你又如何將一小筆錢變成數(shù)百萬(wàn) 美元？換句話說(shuō)，當(dāng)你要求的沒(méi)有出現(xiàn)時(shí)，你能想出多少種財(cái)務(wù)方法來(lái)把一小筆錢變成數(shù)百萬(wàn)美元呢？這就應(yīng)該依靠你的財(cái)務(wù)智慧，要看你在解決財(cái)務(wù)問(wèn)題上有怎樣 的開(kāi)創(chuàng)能力了。
可大部分人卻只知道一種方法：努力工作、儲(chǔ)蓄或者借貸。
那么，為什么你想提高自己的理財(cái)能力呢？因?yàn)槟阆氤蔀槟欠N能夠?yàn)樽约簞?chuàng)造機(jī)遇的人。你希望能坦然地接受發(fā)生的任何事情，并努力使事情變得更好。很少有 人知道機(jī)遇和金錢是可以創(chuàng)造的。但是，如果你想更幸運(yùn)，掙到更多的錢，而不只是辛苦工作，那么你的理財(cái)能力就非常關(guān)鍵。如果你是那種等待“好事情”發(fā)生的 人，那么，你就可能要等非常長(zhǎng)的時(shí)間。這就好比在動(dòng)身旅行之前非要等待前面5英里長(zhǎng)的路上所有的紅綠燈都變成綠色一樣。
小時(shí)候，富爸爸經(jīng)常教導(dǎo)我和邁克：金錢不是真實(shí)的資產(chǎn)。
從我們第一次用牙膏皮“造錢”起，富爸爸就常啟發(fā)我們?nèi)チ私饨疱X的秘密?！案F人和中產(chǎn)階級(jí)為金錢而工作，”他說(shuō)，“富人則創(chuàng)造金錢。當(dāng)然不是像你們那 樣‘造’錢。你把金錢看得越重要，你就會(huì)為金錢工作得越辛苦。如果你能夠懂得‘金錢不是真實(shí)的資產(chǎn)’這一道理，你就會(huì)更快地富起來(lái)?！?nbsp;
“那金錢是什么？”我和邁克反問(wèn)道，“既然金錢不是真實(shí)的資產(chǎn)?！?nbsp;
“它是我們大家都認(rèn)可的東西?！备话职只卮鹫f(shuō)。
我們惟一的、最重要的資產(chǎn)是我們的頭腦。如果受到良好訓(xùn)練，轉(zhuǎn)瞬間它就能創(chuàng)造大量財(cái)富，并使財(cái)富從此不再只是三百年前國(guó)王和王后們的專屬。而一個(gè)未經(jīng)訓(xùn)練的頭腦通過(guò)教給自己的家庭不正確的生活方式，將會(huì)延續(xù)給后代極度貧困的生活。
在信息時(shí)代，金錢越來(lái)越變得讓人不可思議，一些人僅憑思想和所謂的合約就能從一無(wú)所有而一夜暴富。但如果你詢問(wèn)那些以從事股票買賣或投資活動(dòng)為生的 人，這是怎么回事，他們會(huì)把這視為稀松平常。因?yàn)樗麄冎谐Ｓ腥藦囊粺o(wú)所有瞬間變成百萬(wàn)富翁，并且這一切只是通過(guò)買賣合約而不是進(jìn)行實(shí)際的金錢交易來(lái)進(jìn)行 的。它們通常只是交易所的一個(gè)手勢(shì)，或是從里斯本移到多倫多的交易商面前的熒光屏上的一個(gè)光點(diǎn)，抑或是向自己的經(jīng)紀(jì)人下達(dá)的買人以及片刻之后賣出的一個(gè)指 令，完全都是通過(guò)合約來(lái)進(jìn)行的。
那么，為什么要開(kāi)發(fā)我們的理財(cái)天賦呢？仍然只有你自己才能回答這個(gè)問(wèn)題。但我同樣可以告訴你為什么我去發(fā)展自己這方面的能力，因?yàn)槲蚁肟焖賿赍X。不是 我必須做，而是我想要做，這是一個(gè)令人著迷的學(xué)習(xí)過(guò)程。我開(kāi)發(fā)自己的財(cái)商是因?yàn)槲蚁胍獏⒓舆@世界上最快、最大的游戲。從我自己的觀點(diǎn)來(lái)看，我愿意成為這場(chǎng) 史無(wú)前例的人性革命洪流的一部分，并投入到這個(gè)人們僅靠腦力而不是依靠體力來(lái)工作的時(shí)代。除此之外，這也是一場(chǎng)行動(dòng)，一件正在發(fā)生的事情，這是在緊緊追趕 時(shí)代潮流，這是一個(gè)驚險(xiǎn)故事，當(dāng)然，這更是一件非常有趣的事情。
這就是我為什么要提高財(cái)務(wù)能力，開(kāi)發(fā)我所擁有的最強(qiáng)有力的資產(chǎn)的原因。我想和勇者為伴，不希望與后進(jìn)的人為伍。
我要告訴你創(chuàng)造金錢的一個(gè)簡(jiǎn)單例子。90年代初，鳳凰城的經(jīng)濟(jì)一團(tuán)糟。我在家看電視節(jié)目《早安，美國(guó)》時(shí)，有位財(cái)務(wù)籌劃專家出現(xiàn)在電視上并預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)狀況，他的建議是儲(chǔ)蓄。他說(shuō)，每月拿出10O 美元存起來(lái)，4O年后你就會(huì)成為百萬(wàn)富翁。
不錯(cuò)，每月拿出一筆錢存起來(lái)聽(tīng)上去確實(shí)是一個(gè)好的主意。
這是一種選擇，一種大多數(shù)人都愿意做的選擇。問(wèn)題就是：它會(huì)蒙蔽人們的雙眼，使人們看不到事實(shí)發(fā)展的真相，他們會(huì)因此錯(cuò)過(guò)更多更好的使資金增加的機(jī)會(huì)。于是，機(jī)會(huì)就此與他們失之交臂了。
我剛才說(shuō)過(guò)，那時(shí)候經(jīng)濟(jì)很不景氣，而對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，這卻是一個(gè)絕好的市場(chǎng)良機(jī)。我有一大筆錢投資于股票和房地產(chǎn)，手頭缺少現(xiàn)金。這是因?yàn)槊總€(gè)人都在 賣出，而我卻在買入。我不是在儲(chǔ)蓄金錢，而是在投資。我太太和我有一百多萬(wàn)美元的現(xiàn)金投在了將要迅速上升的市場(chǎng)上，我們相信這是最好的投資機(jī)會(huì)。
原先價(jià)值10萬(wàn)美元的房屋現(xiàn)在只值7.5萬(wàn)。但我沒(méi)有去找本地房地產(chǎn)公司買進(jìn)這些房地產(chǎn)，而是去找破產(chǎn)事務(wù)律師辦公室，或者通過(guò)法院開(kāi)始洽談業(yè)務(wù)。在 這些地方，一幢7.5萬(wàn)美元的房屋有時(shí)可以按2萬(wàn)美元或更低的價(jià)格買下。首先，我以現(xiàn)金支票的形式支付給律師2000元定金，這是我向朋友借的，為期90 天。
利息20O 元。當(dāng)購(gòu)買程序剛一啟動(dòng)，我就在報(bào)紙上刊登售房廣告，以6萬(wàn)美元、首期付款為零的條件，賣出這幢價(jià)值7.5萬(wàn)美元的房屋。我的電話鈴很快就響個(gè)不停，我對(duì) 有希望成交的買主—一進(jìn)行了調(diào)查篩選。然后，當(dāng)房屋在法律上歸我所有后，所有有望成交的買主都被允許去實(shí)地察看這幢房屋。交易非常火爆，房子在幾分鐘之內(nèi) 就售出了。我要求得到2500美元的手續(xù)費(fèi)，買主很高興地支付了。這筆錢我用于支付提供了中介服務(wù)的公司、償還我的朋友2000美元和額外的200美元利 息。在這筆交易中，我的朋友高興、房屋的買主高興、律師高興，而我，當(dāng)然更高興。我支付2萬(wàn)美元的成本買入一幢房子，又以6萬(wàn)美元的價(jià)格賣出去，凈賺的4 萬(wàn)美元以買主開(kāi)出的承兌匯票的形式流入我的資產(chǎn)項(xiàng)目。
所有的工作時(shí)間累計(jì)起來(lái)只有5個(gè)小時(shí)。
如果現(xiàn)在你粗通財(cái)務(wù)并能閱讀數(shù)字，我可以以上述交易為例，向你展示金錢是如何創(chuàng)造的。
在這個(gè)蕭條的市場(chǎng)中，我和太太利用閑暇時(shí)間做成了六筆這樣的簡(jiǎn)單交易。當(dāng)我們的大量資金由于被投入到增值性的財(cái)產(chǎn)和股票市場(chǎng)而無(wú)法動(dòng)用時(shí)，我們通過(guò)這 六次買入、撮合和賣出交易，賺取了19萬(wàn)美元。由于這筆資產(chǎn)的票面利率為10％，這樣我們每年有了大約1.9萬(wàn)美元的收入，并且這筆收入又被我自己的公司 “隱瞞”下來(lái)，因?yàn)槊磕赀@1.9萬(wàn)元的大部分被用于支付我們公司的車輛費(fèi)、汽油費(fèi)、差旅費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、招待費(fèi)具及其他費(fèi)用。當(dāng)zheng府對(duì)這筆收人征稅時(shí)，這些支 出可以作為合法的稅前費(fèi)用被扣除。
這是運(yùn)用財(cái)務(wù)智慧、使用金錢、創(chuàng)造金錢以及保全金錢的一個(gè)簡(jiǎn)單例子。
請(qǐng)問(wèn)：你花多長(zhǎng)時(shí)間才能攢到19萬(wàn)美元？銀行會(huì)支付給你10％的利息嗎？貨幣會(huì)保持30年不貶值嗎？我覺(jué)得銀行儲(chǔ)蓄是不可能給我積攢到19萬(wàn)美元的， 而且即使他們最終能支付這筆存款本金，我還得因此交稅。此外，在30年里每年被付1.9萬(wàn)美元，從收入上來(lái)講要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于50萬(wàn)美元，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)更是不可 能的。
有人問(wèn)過(guò)我，如果那位買主不能支付，那怎么辦？這種事情不會(huì)發(fā)生，若如此，倒是個(gè)好消息。因?yàn)轼P凰城的房地產(chǎn)市場(chǎng)在1994年到1997年間是全美最 火爆的市場(chǎng)之一。那幢6萬(wàn)美元的房屋，再買回后可以以7萬(wàn)美元的價(jià)格重新賣出，此外，還可按貸款手續(xù)費(fèi)的名義再收入2500美元。對(duì)于新買主仍然可以提供 首期零支付的優(yōu)惠，這一過(guò)程還可以被繼續(xù)下去。
因此，如果你反應(yīng)敏捷的話，你會(huì)看到，當(dāng)我第一次賣出房屋時(shí)，我歸還了2000美元。從技術(shù)上講，我在交易中沒(méi)有投人任何資金，可我的投資回報(bào)是無(wú)窮大。這就是無(wú)錢變有錢的一個(gè)很好的例子。
在第二筆交易中，當(dāng)房子重新賣出時(shí)，我可以將2000美元裝人自己的腰包，并將貸款再延期至30年。如果我把賺到的錢用來(lái)再去賺錢，那么投資回報(bào)率又 將是多少？我不知道，但我確信一定能超過(guò)每月存款100美元的收益率。每月存款I(lǐng)O0美元實(shí)際上是要存150美元才能達(dá)到預(yù)期收益，因?yàn)檫@40年來(lái)，你存 人的錢已被課以5％的所得稅，而且到期時(shí)你將再次按5％稅率支付稅款。這樣做至少可以說(shuō)不是太明智，也許這樣很安全，卻并不夠精明。
1997年，我在開(kāi)始寫這本書(shū)的時(shí)候，市場(chǎng)走勢(shì)幾乎和五年前完全相反，鳳凰城的房地產(chǎn)令全美國(guó)嫉妒。我們當(dāng)年以6萬(wàn)美元價(jià)格賣出的房屋如今已經(jīng)上漲到 11萬(wàn)美元。這時(shí)，雖然依然可以找到一些破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，但我要花費(fèi)價(jià)值可觀的資本和時(shí)間去尋找這樣的機(jī)會(huì)。這種機(jī)會(huì)變得很稀缺了。成千上萬(wàn)的買主在尋找這樣的 機(jī)會(huì)，但僅僅只有少數(shù)人獲得有意義的成功。市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)生了變化，現(xiàn)在是轉(zhuǎn)而尋找其他增加資產(chǎn)項(xiàng)目的時(shí)候了。
“在這里你不能那樣做?！?nbsp;
“這是違反法律的?！?nbsp;
“你在撒謊?！?nbsp;
我聽(tīng)到的這些評(píng)論遠(yuǎn)比我聽(tīng)到的諸如“你能不能告訴我怎么去做”多得多。
你所需要的數(shù)學(xué)知識(shí)其實(shí)很簡(jiǎn)單，并不需要用幾何或微積分。有關(guān)交易的過(guò)程我不想寫很多，原因是那些提供中介服務(wù)的公司會(huì)負(fù)責(zé)處理合法交易并提供相關(guān)服 務(wù)。我也不必去做諸如屋頂加固、修整衛(wèi)生間的工作，房屋所有者自會(huì)去做這些工作，因?yàn)檫@是他們自己的房子。偶爾也有人不能支付，不過(guò)這是非常罕見(jiàn)的，因?yàn)?在這種情況下，他們必須支付延期付款費(fèi)，或者他們不得不搬出來(lái)，將房屋重新賣掉。法院系統(tǒng)會(huì)處理這些事務(wù)。
當(dāng)然，你所在的地區(qū)可能這些服務(wù)不盡完善，市場(chǎng)狀況也會(huì)有所不同。然而，我只是想通過(guò)這個(gè)例子說(shuō)明，僅用很少的資金、冒很小的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的財(cái) 務(wù)運(yùn)作過(guò)程就能創(chuàng)造出成百上千萬(wàn)美元的財(cái)富。這一例子也說(shuō)明了金錢僅僅是一紙協(xié)議而已，任何高中文化程度的人都能做到這一點(diǎn)。
然而，大部分人卻沒(méi)有做到，這是因?yàn)榇蟛糠秩硕夹欧睢靶量喙ぷ?，努力存錢”的教條。
花大約30個(gè)小時(shí)的時(shí)間工作，資產(chǎn)項(xiàng)下就增加了19萬(wàn)美元，而且不用支付1分錢的稅款。
哪個(gè)問(wèn)題對(duì)你來(lái)說(shuō)更困難一些呢？
1.辛苦工作，付50％的稅，省下錢去儲(chǔ)蓄。你的存款利率為5％，而且利息還要再征稅。
2.花些時(shí)間來(lái)提高你的財(cái)商，增強(qiáng)你的動(dòng)腦能力，從而增加你的資產(chǎn)。
如果你選擇第一種辦法去儲(chǔ)蓄19萬(wàn)美元，還得計(jì)算你所花費(fèi)的時(shí)間，而時(shí)間正是你最重要的資產(chǎn)。
現(xiàn)在你會(huì)明白，為什么每當(dāng)我聽(tīng)見(jiàn)父母?jìng)冋f(shuō)“我的孩子在學(xué)校受到良好教育，學(xué)習(xí)很棒”時(shí)，我總是會(huì)默默地?fù)u搖頭，這種教育也許的確是很好，但是這真的足夠嗎？
我前面所說(shuō)的只是小型投資戰(zhàn)略，只是用來(lái)說(shuō)明如何把小錢變成大錢。另外，我的成功經(jīng)歷也反映了擁有堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)知識(shí)基礎(chǔ)是多么重要，而打好堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)知 識(shí)的基礎(chǔ)是從接受扎實(shí)的財(cái)務(wù)教育開(kāi)始的。值得不厭其煩地再重復(fù)一遍的是，財(cái)商是由這四項(xiàng)主要技能組成的：1.財(cái)務(wù)知識(shí)。即閱讀理解數(shù)字的能力。
2.投資戰(zhàn)略。即錢生錢的科學(xué)。
3.市場(chǎng)、供給與需求。貝爾提供市場(chǎng)所需要的東西，比爾。
蓋茨也是如此。用2000美元買的一套價(jià)值7.5萬(wàn)美元的房子，以6萬(wàn)美元的價(jià)格賣出，這就是抓住了市場(chǎng)所創(chuàng)造的機(jī)會(huì)的結(jié)果。市場(chǎng)上，總是有買方，也有賣方。
法律規(guī)章。要關(guān)心有關(guān)會(huì)計(jì)、公司方面的法律以及州和全國(guó)的法律及規(guī)定。我們必須按規(guī)則來(lái)進(jìn)行“游戲”。
不管是通過(guò)購(gòu)買小型房屋還是大型公寓、公司、股票、債券、共同基金、珠寶、棒球卡，或是類似的其他的東西來(lái)成功地獲取財(cái)富，都必須具備上述基礎(chǔ)，或者說(shuō)必須同時(shí)掌握上述技能。
1996年，房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始復(fù)蘇，人們紛紛涌入這一市場(chǎng)，股票市場(chǎng)也開(kāi)始繁榮起來(lái)，整個(gè)美國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇。我在1996年開(kāi)始售出房產(chǎn)，現(xiàn)在則已將投 資目標(biāo)轉(zhuǎn)移到了秘魯、挪威、馬來(lái)西亞和菲律賓。投資對(duì)象發(fā)生了變化，在市場(chǎng)買盤開(kāi)始啟動(dòng)時(shí)，我們已經(jīng)準(zhǔn)備著退出房地產(chǎn)市場(chǎng)?，F(xiàn)在我密切關(guān)注著房產(chǎn)在資產(chǎn)基 礎(chǔ)上的價(jià)值攀升，并有可能在今年晚些時(shí)候出售一些房產(chǎn)，這要取決于國(guó)會(huì)有可能通過(guò)的一些法律修正案。我預(yù)備出售那6套小型房產(chǎn)，然后把4萬(wàn)美元的票據(jù)轉(zhuǎn)換 成現(xiàn)金。我需要告訴我的會(huì)計(jì)保管好現(xiàn)金并尋求新的保值途徑。
下面我要討論的問(wèn)題是有關(guān)資金的投入和收回、市場(chǎng)的景氣和蕭條、經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和衰退等問(wèn)題。在人的一生中，幾乎每一天你都會(huì)遇到許許多多的機(jī)會(huì)，可是我 們常常對(duì)此視而不見(jiàn)，但是機(jī)會(huì)確實(shí)存在，世界變化越大，技術(shù)進(jìn)步越快，提供給你和你的家庭以至幾代人財(cái)務(wù)安全的機(jī)會(huì)也就越多。
那么，為什么不耐心地提高你的財(cái)商呢？我不斷地學(xué)習(xí)和提高的原因是因?yàn)槲抑朗袌?chǎng)會(huì)有景氣和蕭條的交替，我意識(shí)到變化正在來(lái)臨，我更歡迎變化而不是沉 溺于過(guò)去。我之所以想不斷地提高自己的財(cái)商，是因?yàn)槊慨?dāng)市場(chǎng)發(fā)生變化時(shí)，一些人會(huì)乞求一份工作，與此同時(shí)，另一些人會(huì)抓住生活給予他們的機(jī)會(huì)——我們每個(gè) 人都會(huì)偶爾獲得的機(jī)會(huì)，然后將機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)變成數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的美元。這就是財(cái)商。
常常有人問(wèn)起那些讓我賺取百萬(wàn)美元的機(jī)會(huì)。從個(gè)人的角度來(lái)講，對(duì)于是否使用更多的我個(gè)人的投資經(jīng)歷作為例子，我有些躊躇，因?yàn)槲覔?dān)心這樣做顯得有些自 吹自擂。自夸并非我的本意，我使用這些例子只是為了從數(shù)字上或時(shí)間上說(shuō)明一些簡(jiǎn)單的實(shí)際的事例，而且，使用這些例子也是希望大家知道這一切真的很容易。你 越熟悉財(cái)商的四大特征，你就會(huì)越覺(jué)得容易。就我而言，我主要使用兩種工具來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的增值：房地產(chǎn)和小型公司股票。房地產(chǎn)是基礎(chǔ)，通過(guò)每月買進(jìn)賣出，我的 財(cái)產(chǎn)不斷地提供現(xiàn)金流人，偶爾也會(huì)有價(jià)值上的飄升。再有就是等待小型公司股票的快速增值。
我并不建議別人去做我做的事情，例子僅僅只是例子。如果投資機(jī)會(huì)太復(fù)雜而我不能弄明白，我就不會(huì)去投資。簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)計(jì)算和一般常識(shí)是做好財(cái)務(wù)所需要的一切。
下面是我用例證的五個(gè)原因：1.激勵(lì)人們學(xué)習(xí)更多的知識(shí)；2.萬(wàn)丈高樓平地起，希望告誡人們打好基礎(chǔ)；3.告訴人們每個(gè)人都能取得巨大的財(cái)富；4.告訴人們條條大路通羅馬。
5.告訴人們財(cái)務(wù)知識(shí)并不是深?yuàn)W的科學(xué)。
1989年，我常常慢跑穿過(guò)俄勒岡州波特蘭附近一片美麗可愛(ài)的地區(qū)，那里有一些宛如小姜面包式的房子。這些房子很小巧別致，令我不禁想起小紅帽蹦蹦跳跳地走在去外婆家的路上的情景。
路邊到處都是“房屋待售”的招牌，木材市場(chǎng)十分蕭條，股票市場(chǎng)幾近崩潰，經(jīng)濟(jì)狀況很不景氣。在一條街上我注意到有塊破舊的待售招牌比其他任何招牌懸掛的時(shí)間都要長(zhǎng)，一天慢跑路過(guò)那里，我便跑進(jìn)去見(jiàn)房子主人，他看起來(lái)正處于困境之中。
“你想以多少價(jià)錢賣掉房子？”我問(wèn)到。
房子主人轉(zhuǎn)過(guò)身來(lái)苦笑著說(shuō)：“給我報(bào)個(gè)價(jià)，”他說(shuō)，“房子待售已經(jīng)一年多了，甚直沒(méi)有人愿意進(jìn)來(lái)看一看?！?nbsp;
“我來(lái)看看。”我說(shuō)。半小時(shí)之后，我就以低于他的要價(jià)2萬(wàn)美元的價(jià)格買下了這幢房子。
這是一幢小巧玲瓏的兩居套房，所有窗戶上都裝飾著姜汁面包式的須邊，房子呈淡藍(lán)色帶灰點(diǎn)，建于1930年，房子內(nèi)部有一個(gè)漂亮的巖石壁爐，還帶有兩間小臥室，把它用作出租是再好不過(guò)的了。
這所房子的買價(jià)為4.5萬(wàn)美元，而它實(shí)際上值6.5萬(wàn)美元，盡管當(dāng)時(shí)沒(méi)人想要買下它。我付給房屋所有者5000美元的首期付款，一周后，房屋主人高高 興興地搬走了，他慶幸自己終于擺脫了那幢房子。我的第一位房客，一位當(dāng)?shù)氐拇髮W(xué)教授，住了進(jìn)去。每月他交給我租金，我拿去還完抵押貸款、支付完費(fèi)用和管理 費(fèi)后，我口袋里的月現(xiàn)金流量還能增加略少于40美元的數(shù)額，這似乎并不怎么激動(dòng)人心。
一年后，蕭條的俄勒岡房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始復(fù)蘇。來(lái)自加利福尼亞的投資者，攜帶著大筆資金從他們那依然繁榮的房地產(chǎn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)向北方，大批購(gòu)買俄勒岡和華盛頓州的地產(chǎn)。
我以9.5萬(wàn)美元的價(jià)格將那套小房子賣給了一對(duì)來(lái)自加利福尼亞的年輕夫婦，而他們也認(rèn)為自己撿到了大便宜。我希望把獲得的大約4萬(wàn)美元的資本利得采用 1031遞延稅款的方式進(jìn)行交易，于是我尋找地方把資金投資出去。過(guò)了一個(gè)月左右，我在俄勒岡找到了一套有12個(gè)房間的公寓，這套公寓正好位于比佛頓的英 特爾工廠的旁邊。公寓主人住在德國(guó)，對(duì)于這片地產(chǎn)的價(jià)值沒(méi)有任何概念，只想盡快脫手。我給這套價(jià)值45萬(wàn)美元的房屋報(bào)價(jià)27.5萬(wàn)美元，最后以30萬(wàn)美元 成交。我買下了它并持有了兩年，后來(lái)我們要搬到鳳凰城，因此我以49.5萬(wàn)美元的價(jià)格賣出了它。
接著，我在亞利桑那州鳳凰城買下了一幢30個(gè)房間的公寓樓。就像以前的俄勒岡市場(chǎng)一樣，當(dāng)時(shí)鳳凰城的房地產(chǎn)市場(chǎng)一片低迷。
鳳凰城這幢有30個(gè)房間的公寓樓價(jià)格為87.5萬(wàn)美元，首期付款22.5萬(wàn)美元。這幢30房間公寓出租后帶來(lái)的月現(xiàn)金流量略高于50O0美元。到1996年，亞利桑那州的房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始啟動(dòng)，一位科羅拉多的投資者為我們的這處房產(chǎn)出價(jià)120萬(wàn)美元。
我和太太考慮過(guò)出售的事情，但我們決定等一等，看看國(guó)會(huì)是否會(huì)修改有關(guān)資本利得的法律。如果確實(shí)修改的話，我們預(yù)期這處財(cái)產(chǎn)的價(jià)格還會(huì)上升歷％至20％，而在持有期間，每月它還能提供5000美元的現(xiàn)金流入。
這個(gè)例子的要點(diǎn)在于說(shuō)明一小筆錢是如何變?yōu)橐淮蠊P錢的。
當(dāng)然，這還要靠對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、投資策略以及市場(chǎng)和法律的了解。
如果一個(gè)人在這些方面不甚精通，那么很明顯，他們必然會(huì)遵循標(biāo)準(zhǔn)的教條，即安全地、分散地投資并只投向比較保險(xiǎn)的項(xiàng)目。
問(wèn)題在于“保險(xiǎn)”的投資常常過(guò)于安全，太安全則會(huì)導(dǎo)致低收益。
大多數(shù)大型房屋經(jīng)紀(jì)公司不涉足投機(jī)交易，以保護(hù)自身及他們的客戶，這是一個(gè)明智的政策。
真正炙手可熱的交易不會(huì)提供給那些新手。一般來(lái)說(shuō)，那些能使富者愈富的最好的交易總是為那些精通游戲規(guī)則的人準(zhǔn)備的。從技術(shù)上來(lái)講，一個(gè)被認(rèn)為是不夠“老練”的人進(jìn)行投機(jī)交易是不合規(guī)則的，當(dāng)然這種事情也曾經(jīng)發(fā)生過(guò)。
我越“老練”，就會(huì)得到越多的機(jī)會(huì)。開(kāi)發(fā)財(cái)商的另一個(gè)方法，就是提供給自己更多的機(jī)會(huì)。你的財(cái)商越高，你就越容易分清一項(xiàng)交易是好還是壞。依靠你的智 慧，你可以避免不利的交易，或者將一項(xiàng)不利的交易變成有利的交易。我發(fā)現(xiàn)，我學(xué)的東西越多——確實(shí)有許多東西值得去學(xué)——我掙的錢也就越多，這僅僅是因?yàn)?隨著時(shí)光的流逝我積累了更多的經(jīng)驗(yàn)和智慧。我有許多朋友，他們安全地投資，在自己的崗位上辛勤地工作，卻未能開(kāi)發(fā)出自己的財(cái)務(wù)天賦，而這種天賦的確需要時(shí) 間來(lái)開(kāi)發(fā)。
我的全部哲學(xué)就是把“種子”播在我的資產(chǎn)項(xiàng)下，這是我的公式。我從小額開(kāi)始播種，有些長(zhǎng)成了，有些則沒(méi)有。
在我們的房地產(chǎn)公司，我們擁有數(shù)百萬(wàn)美元的財(cái)產(chǎn)，這是我們自己的房地產(chǎn)信托投資。這里我要指出的是，這幾百萬(wàn)美元資產(chǎn)的大部分都是由小到5000至1 萬(wàn)美元這樣數(shù)額的投資開(kāi)始積累的。所有那些首期付款都幸運(yùn)地趕上了一個(gè)快速上升的市場(chǎng)，并增加稅收豁免且在數(shù)年的時(shí)間里不停地被買進(jìn)賣出。
我們還擁有股票投資組合，由一家公司進(jìn)行管理。我和太大將這家公司稱為我們個(gè)人的共同基金。我的一些朋友專門與像我們這樣每月都有多余的錢進(jìn)行投資的 投資者打交道。我們購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)性強(qiáng)的私人公司，而這些公司正準(zhǔn)備到美國(guó)、加拿大的股票市場(chǎng)去上市。有個(gè)例子可以說(shuō)明股票投資的獲利速度是多么快。在 一家公司上市之前，我們以每股25美分的價(jià)格購(gòu)買了10萬(wàn)股該公司股票，6個(gè)月后，這家公司上市了，每股價(jià)值上升到2美元。如果這家公司管理有方的話，價(jià) 格還會(huì)繼續(xù)上揚(yáng)到每股ZO美元或更高。好幾次我們的2.5萬(wàn)美元在不到一年的時(shí)間變成了一百萬(wàn)美元。
如果你清楚自己在做什么，那就不是在賭博；如果你把錢投進(jìn)一筆交易然后只是祈禱，那便是在賭博。在任何情況下，成功的辦法就是運(yùn)用你的技術(shù)知識(shí)、智慧 以及對(duì)于游戲的喜愛(ài)來(lái)減少意外情況的發(fā)生并降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)總是存在的，但財(cái)商可以提高你應(yīng)付意外事件發(fā)生的能力。常常有這樣的情況，對(duì)一個(gè)人來(lái)說(shuō)是 高風(fēng)險(xiǎn)的事情，對(duì)另一個(gè)人來(lái)說(shuō)則可能是低風(fēng)險(xiǎn)甚至幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。這就是我不斷鼓勵(lì)人們更多地投資于對(duì)自己的財(cái)務(wù)教育而不是股票、房地產(chǎn)或其他市場(chǎng)的原因。 你越精明，就越能應(yīng)付意外情況的發(fā)生。
我個(gè)人進(jìn)行的股票投資交易對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是一件風(fēng)險(xiǎn)極高的事情，因此我絕不提倡人們仿效。我自1979年開(kāi)始做股票投資以來(lái)賺了不少錢，不過(guò)，假使你 明白為什么這樣的投資對(duì)大部分人是高風(fēng)險(xiǎn)投資的話，你也許就擁有了在1年內(nèi)將2.5萬(wàn)美元變成為100萬(wàn)美元的能力，而且實(shí)際上，你只承擔(dān)著低風(fēng)險(xiǎn)。
前面說(shuō)過(guò)，我所寫下的一切并不是建議，只是作為簡(jiǎn)單的。
可能的例子。從事情發(fā)生的整個(gè)過(guò)程來(lái)看，我所做的只是一小部分。對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，依賴市場(chǎng)和個(gè)人的智慧，在5～10年的時(shí)間里，每年獲得超過(guò)10萬(wàn)美 元的收人并不困難。如果你能夠保持適當(dāng)?shù)纳钪С觯?0萬(wàn)美元的額外收人是會(huì)很令人高興的，不管你是否工作。如果你喜歡，或者為了打發(fā)時(shí)光，你可以選擇工 作，并利用zheng府的稅收制度來(lái)為自己服務(wù)而不是讓它來(lái)?yè)p害你的利益。
我的事業(yè)基礎(chǔ)是房地產(chǎn)。我喜歡房地產(chǎn)是因?yàn)樗芊€(wěn)定，變化比較緩慢。我把這一基礎(chǔ)建立得很牢靠，它提供給我相當(dāng)穩(wěn)定的現(xiàn)金流量。如果管理得當(dāng)?shù)脑挘?還會(huì)有使其價(jià)值增值的好機(jī)會(huì)。持有房地產(chǎn)這樣一個(gè)堅(jiān)固的基礎(chǔ)，對(duì)我來(lái)說(shuō)，其好處就在于使我在某種程度上敢于冒很大的風(fēng)險(xiǎn)去買入具有更大投機(jī)性的股票。
如果我在股市上掙了一大筆錢，我就會(huì)用資本利得的一部分支付資本利得稅，然而將余額投資于房地產(chǎn)，以再一次加固我的資產(chǎn)基礎(chǔ)。
關(guān)于房地產(chǎn)還有最后一句話要講到。我周游過(guò)全世界并講授投資，在每一個(gè)城市，我都聽(tīng)到人們說(shuō)，不要買便宜的房地產(chǎn)，但這并不符合我的經(jīng)歷。
這種觀念使很多重要的降價(jià)交易被大多數(shù)人所忽略。在新加坡，盡管眼下房地產(chǎn)價(jià)格很高，但仍能在離城市不遠(yuǎn)的地方發(fā)現(xiàn)一些低價(jià)交易機(jī)會(huì)。因此，每當(dāng)我聽(tīng)到某人說(shuō)“在這兒你不能干那個(gè)”時(shí)，我就會(huì)提醒他們，也許正確的說(shuō)法應(yīng)該是，“其實(shí)，我不知道在這兒該如何干那個(gè)”。
好機(jī)會(huì)是用你的腦子而不是用你的眼睛看到的。大部分人沒(méi)辦法致富僅僅是因?yàn)樗麄儧](méi)有在財(cái)務(wù)上受到訓(xùn)練，因而不能認(rèn)識(shí)到機(jī)會(huì)其實(shí)就在他們面前。
我也常常被問(wèn)到：“我該如何著手？”
在最后一章里，我提供了我在通向財(cái)務(wù)自由的道路上所遵循的十個(gè)步驟。但是還要注意培養(yǎng)對(duì)投資的興趣，感受其中的樂(lè)趣，這畢竟只是一場(chǎng)游戲，有時(shí)你贏 了，有時(shí)你要學(xué)習(xí)，但是一定要有樂(lè)趣。大部分人從來(lái)不贏是因?yàn)樗麄兲ε率ィ@也是我發(fā)現(xiàn)的學(xué)校教育的一大誤區(qū)。在學(xué)校里，我們被告知錯(cuò)誤是壞事，如果 我們犯了錯(cuò)誤就會(huì)受到懲罰。然而，如果你看看人類學(xué)習(xí)的方法，就會(huì)明白人類其實(shí)就是在犯錯(cuò)誤的過(guò)程中進(jìn)行學(xué)習(xí)的。我們從跌倒中學(xué)會(huì)了走路，如果我們從不跌 倒，我們就永遠(yuǎn)也學(xué)不會(huì)走路。學(xué)騎自行車也是同樣的道理，盡管我的膝蓋上仍有傷疤，但我今天騎自行車時(shí)已不費(fèi)吹灰之力了。富裕起來(lái)更是同樣的道理，不幸的 是，大部分人不富有的主要原因就在于他們太擔(dān)心失去。勝利者是不怕失去的，但失敗者都害怕失去。失敗是成功之母，如果避開(kāi)失敗，也就避開(kāi)了成功。
有時(shí)我把投資看作我的網(wǎng)球比賽。我賣力去打，犯了錯(cuò)誤，然后糾正，再犯更多的錯(cuò)誤，然后再糾正，這樣水平就開(kāi)始提高了。如果我輸?shù)袅吮荣悾視?huì)走向球網(wǎng)，和我的對(duì)手握手，笑著對(duì)他說(shuō)：“下周六見(jiàn)?！?nbsp;
有兩種類型的投資者：1.第一種類型也是最普通的一種，即那些進(jìn)行一攬子投資的人。他們聯(lián)系一家從事經(jīng)營(yíng)個(gè)人投資業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，例如房地產(chǎn)公司、股票經(jīng)紀(jì)人或財(cái)務(wù)籌劃顧問(wèn)等，然后買下一些東西。這些東西可能是共同基金、房地產(chǎn)信托投資。
股票或債券等。這是一條較好的、清楚簡(jiǎn)單的投資方式，就好像一位商店老板到電腦商店去購(gòu)買一臺(tái)組裝好的電腦。
2.第二種類型就是那種創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)的投資者。這種投資者通常會(huì)組織一項(xiàng)交易，如同一個(gè)人去買來(lái)電腦零部件，然后將其組裝成一臺(tái)電腦。雖然我連用部件組裝電腦的第一步工序都不知道，但我卻清楚應(yīng)該如何將一個(gè)個(gè)機(jī)會(huì)組織起來(lái)，也知道誰(shuí)正在這樣做。
第二種類型的投資者最有可能成為職業(yè)投資者，但有時(shí)候可能要花許多年才能將一個(gè)個(gè)機(jī)會(huì)組織起來(lái)，有時(shí)它們根本就不可能集合在一起。我的富爸爸鼓勵(lì)我去做第二種類型的投資者，學(xué)會(huì)如何將機(jī)會(huì)組合在一起，有時(shí)候會(huì)因此獲得巨大的成功，但有時(shí)候也會(huì)因形勢(shì)逆轉(zhuǎn)而損失慘重。
如果你想成為第二種類型的投資者，那么你需要發(fā)展三種主要技能，這三種技能是成為財(cái)務(wù)能手所必要的更高要求。
1.如何尋找到其他人都忽視的機(jī)會(huì)。你要用心去發(fā)現(xiàn)別人眼里忽視的那些機(jī)會(huì)。例如，我的一個(gè)朋友買了幢破舊不堪的房子，那房子看起來(lái)像座鬼屋，每個(gè)認(rèn) 識(shí)他的人都很納悶他為什么要買下它，但我的這個(gè)朋友卻通過(guò)產(chǎn)權(quán)公司了解到這間房子有四間額外的空房，于是買下房子后，他把額外的空房拆掉，然后把空地賣給 了一位建筑商，所得資金三倍于他為整個(gè)交易所花費(fèi)的成本。兩個(gè)月的時(shí)間，他掙了7.5萬(wàn)美元。這筆錢雖然不算多，但它確實(shí)高于最低工資，而且在技術(shù)操作上 也并不復(fù)雜。
2.如何增加資金。一般人只會(huì)去找銀行貸款，而第二種類型的投資者則知道不找銀行就能融資的辦法。因?yàn)閺氖路康禺a(chǎn)投資，我學(xué)會(huì)了如何不找銀行就能買下房子的技巧。房子本身并不太重要，而學(xué)到的融通資金的技巧卻是無(wú)價(jià)之寶。
我也時(shí)常聽(tīng)到人們說(shuō)，“銀行不會(huì)借給我錢”或者“我沒(méi)有錢去買它”。如果你想成為第二種類型的投資者，你就需要知道如何去做到那些大部分人未能做到的事情。
換句話說(shuō)，大多數(shù)人眼睜睜地讓缺少資金阻止了他們?nèi)プ龀梢还P交易，如果你能越過(guò)這些障礙，你就能比那些沒(méi)有掌握這些技能的人早一步成為百萬(wàn)富翁。
有許多次，我在銀行沒(méi)有一分錢存款的情況下，買下了房子、股票或公寓樓。有一次我買了一幢價(jià)值120萬(wàn)美元的公寓樓，我的辦法就是“成為聯(lián)系的橋 梁”，即通過(guò)在賣方和買方之間訂立一紙合同來(lái)實(shí)現(xiàn)目的。首先，我籌集了10萬(wàn)美元，這將使我能獲得90天的寬限期來(lái)籌集余下的款項(xiàng)。我為什么要這么做呢？ 就是因?yàn)槲抑肋@么做的價(jià)值將是200萬(wàn)美元甚至更多。但我后來(lái)再?zèng)]有去籌集款項(xiàng)，因?yàn)槟俏灰郧敖杞o我10萬(wàn)美元的人又給了我5萬(wàn)美元買走了這交易機(jī)會(huì)， 于是他取代了我的位置，我則離開(kāi)了?？偟墓ぷ鲿r(shí)間；三天。所以說(shuō)，你知道的比你買到的更重要。投資不是買入，而應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)收集信息的過(guò)程。
3.怎樣把精明的人們組織起來(lái)。聰明的人往往會(huì)雇傭比自己更聰明的人或與他們一道工作。這樣，當(dāng)你需要建議的時(shí)候，你有可以信賴的顧問(wèn)。
有很多東西需要去學(xué)習(xí)，因此而得到的回報(bào)也會(huì)非常大。如果你不想學(xué)習(xí)這些技能，那么我就建議你最好做第一種類型的投資者。你懂得了這一點(diǎn)就是你擁有的最大財(cái)富，你不知道這一點(diǎn)就是你面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)總是無(wú)處不在，要學(xué)會(huì)駕馭風(fēng)險(xiǎn)，而不是一味回避風(fēng)險(xiǎn)。
